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BLOG
- Andrés Serrano
- Julio 11, 2020
- Derecho de Familia
Proliferación de préstamos express y condiciones abusivas en tarjetas de crédito debido al COVID-19, y cómo afecta a la población
Algunas tarjetas de crédito han ofrecido la modalidad de pago aplazado, también conocidas como revolving con intereses muy altos en comparación a otros productos similares que existen en el mercado español.
Según datos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) existen entre un millón y medio a cuatro millones de clientes afectados con condiciones abusivas en sus créditos, por el uso de este tipo de tarjetas de crédito en España.
Las primeras medidas
El Tribunal Supremo ante estas situaciones irregulares que afectan a millones de familias, sentenció que estos altos intereses desproporcionados superan en gran medida al índice de utilidad que se ha tomado en cuenta e hicieron mención a un caso que su tasa de interés alcanzó un 27,24%.
Esta sentencia es seguramente la primera de muchas, ya que crea un precedente y jurisprudencia para que personas que hayan sido afectadas por este tipo de tarjetas de crédito, acudan con sus casos a los tribunales.
El interés autorizado
La banca en España tiene préstamos relacionados con la tarjeta de crédito que alcanzan 13.620 millones de euros, con un interés referencia promedio de un 19,67%. Pero, las tarjetas revolving, tienden a tener condiciones de pago que tienen intereses muy altos que hacen que los desembolsos de los préstamos sean muy difíciles de cancelar.
Esta sentencia es un llamado para que las entidades financieras eliminen el cobro de intereses abusivos con el argumento del riesgo de impago de parte de los beneficiarios de las tarjetas de crédito, ya que en esos créditos personales aumenta la morosidad e incrementa los problemas financieros de la banca y de sus clientes.
La afectación de la población
Los usuarios de tarjetas de crédito y además afectados económicamente por la crisis del coronavirus COVID-19 que no perciben nómina o han disminuido sus ingresos o sus ahorros, han sido afectados además, con usura al contratar tarjetas de crédito con intereses abusivos, con cuotas e intereses muy altos en su financiación.
Son préstamos usureros con interés desproporcionados y con condiciones leoninas que afectan aún más al usuario generando una situación de angustia, de impago y hasta que pueden limitar sus facultades, sobre todo en los momentos que viven hoy en día el mundo entero.
La ruta
Los préstamos exprés que se declaren como usura pueden tener una sentencia de nulidad con la consecuencia de que la entidad bancaria que haya emitido créditos con tarjetas de crédito en esas condiciones, deban devolver a los afectados el dinero que exceda del capital prestado.
Los clientes afectados pidieron la nulidad de las operaciones de crédito de Wizink, por considerarlas usurarias, según lo estipula la Ley de Represión de la Usura de 1908. En consecuencia el Tribunal Supremo desestimó el recurso interpuesto por el prestador financiero mencionado.
Los magistrados consideran que pese a que dichas tarjetas de crédito tienen un pago de mercado diferenciado de créditos aplazados, sus condiciones de intereses son abusivas y nulas.
Desde Asufin se han pronunciado por préstamos responsables y la correcta evaluación de la solvencia de los usuarios. Además, por informar correctamente a los deudores con motores de simulación y amortización online. Piden que los clientes de las tarjetas revolving conozcan detalles del tipo de interés y plazos de pago que deben cumplir.
Muchos bancos están tomando la tarifa reducida para que estos clientes mantengan las condiciones financieras estándar y puedan hacerle frente a la situación económica actual, con la ventaja de servicios bancarios justos.
Qué dice la sentencia del Tribunal Supremo
Pide mayor control y transparencia para aplicar solo los productos con validez. La sentencia limita el plazo de pago de las tarjetas de crédito para restringir los intereses que se deben pagar y además, piden evaluar la solvencia de los solicitantes y que se les informen todos los detalles del crédito, tanto antes como después de su contratación.
Nuevas propuestas
Algunas asociaciones de consumidores, plantean ante esta situación negativa para el bienestar de la población española, la penalización para las entidades que incumplan. También, que se explique mediante simuladores el funcionamiento de los préstamos.
Igual, recomiendan a quienes asuman los tribunales como vía para reclamar las condiciones usurarias que deben tomar el interés con vigencia al momento de la contratación de su crédito y que estos deben ser superiores al 20%.
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